כספים אבודים אפשר לאתר בהר הכסף לחסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח חיים רדומות (חינמי), באתר המסלקה הפנסיונית לקבלת מידע מפורט על כל החסכונות כולל סכומים (בתשלום 20 ש"ח), באתר הר הביטוח לזיהוי כפל ביטוחי וסקירת כל הפוליסות (חינמי), באתר בנק ישראל לאיתור חשבונות בנק ישנים (חינמי) או בבדיקה מול מעסיקים קודמים לגבי הפרשות פנסיוניות
הכלים המרכזיים לאיתור כספים אבודים בישראל
- הר הכסף – לאיתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח חיים רדומות
הר הכסף הוא מנוע חיפוש ממשלתי שמאפשר לבדוק האם יש לך חסכונות פנסיוניים רדומים, כמו קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות או ביטוחי חיים עם חיסכון. אם היה לך מקום עבודה ישן שהפריש לך לפנסיה ואתה לא בטוח איפה הכסף נמצא – זה המקום להתחיל בו.
אתר הר הכסף גם מאפשר לבדוק האם נשארו כספים של קרובים שנפטרו. החיפוש חינמי, אבל הוא לא מראה לך כמה כסף יש לך, רק איפה הוא נמצא. בשביל לדעת את היתרה המדויקת, תצטרך לפנות ישירות לחברה שמנהלת את החיסכון.
- המסלקה הפנסיונית – לקבל תמונה מלאה על כל החסכונות שלך
אם הר הכסף רק מציין איפה יש לך חסכונות, המסלקה הפנסיונית נותנת לך את כל התמונה, כולל הסכומים המדויקים שנצברו, ההפקדות האחרונות שלך, התחזיות לפנסיה, והכיסויים הביטוחיים למקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה.
המסלקה הפנסיונית מיועדת לכל חוסך שרוצה לדעת בדיוק איפה הוא עומד עם החיסכון הפנסיוני שלו. השירות כרוך בתשלום של 20 ש"ח לדוח מלא, ודורש הרשמה ואימות זהות.
- הר הביטוח – לראות את כל הביטוחים שלך ולזהות כפל ביטוחי
הרבה אנשים משלמים על ביטוחים שהם בכלל לא צריכים, או שהם מחזיקים שתי פוליסות זהות בלי לדעת. הר הביטוח מציג רשימה מלאה של כל פוליסות הביטוח שלך, כולל מחירים, כיסויים והאם יש לך ביטוחים כפולים.
למשל, אם יש לך שני ביטוחי בריאות פרטיים עם כיסויים דומים, האתר של הר הביטוח יתריע על כך ותוכל לבדוק אם שווה לך לבטל אחד מהם ולחסוך כסף. השימוש באתר חינמי ודורש רק הזדהות.
- אתר בנק ישראל – לאיתור חשבונות בנק ישנים
לפעמים, אנשים פותחים חשבונות בנק בתקופות שונות של החיים ושוכחים מהם. אתר בנק ישראל מאפשר לבדוק אם יש לך חשבונות בנק רדומים שלא נגעת בהם הרבה זמן, ואפילו חסכונות ישנים. הבדיקה חינמית ואפשר לעשות אותה בקלות דרך האתר.
- בדיקות נוספות – מעסיקים, דוחות ותלושי שכר ישנים
אם עבדת אצל כמה מעסיקים, ייתכן שחלקם הפרישו עבורך כספים לקרנות פנסיה או השתלמות שאתה בכלל לא מודע אליהן. דרך פשוטה לבדוק היא לפנות למעסיקים קודמים ולשאול. כדאי גם לבדוק תלושי שכר ישנים ולחפש סעיפים שקשורים להפרשות פנסיוניות.
איך לבחור באיזה כלי להשתמש?
- מחפש חסכונות פנסיוניים רדומים? הר הכסף
- רוצה לדעת בדיוק כמה כסף יש לך בחיסכון הפנסיוני? המסלקה הפנסיונית
- רוצה לבדוק את הביטוחים שלך ולזהות כפל ביטוחי? הר הביטוח
- מחפש חשבונות בנק ישנים? אתר בנק ישראל
- לא בטוח אם היו לך הפרשות לקרן פנסיה או השתלמות? בדוק אצל מעסיקים קודמים
הכסף שייך לך – אבל צריך לדעת איפה ואיך לאתר אותו
כשחושבים על זה, זה קצת מוזר – איך אנשים שוכחים שיש להם כסף? אבל האמת היא שזה קורה כל הזמן, ולרוב זה בכלל לא באשמתנו. שוק החיסכון הפנסיוני, הביטוח והבנקאות בישראל מסובך, אנשים עוברים בין עבודות, מחליפים חשבונות בנק, פותחים פוליסות ביטוח בלי לזכור מה בדיוק הן מכסות – והתוצאה היא כסף שמחכה לך, אבל אתה אפילו לא יודע שהוא קיים.
הקאצ': אם אתה לא בודק, אף אחד לא הולך להודיע לך שיש לך כסף שמחכה לך. חברות הביטוח, קרנות הפנסיה והבנקים לא מחויבים לחפש אותך ולספר לך על חשבונות לא פעילים. זה אומר שאם יש לך כסף שמסתובב אי שם – האחריות לבדוק אותו היא רק שלך.
איך קורה שמאבדים כספים?
אחת הסיבות המרכזיות לכספים אבודים היא שינויי עבודה. בעבר, הרבה מעסיקים פתחו לעובדים קרנות פנסיה או ביטוחי מנהלים דרך חברות שונות, ולרוב העובדים לא טרחו לבדוק מה קרה עם החיסכון אחרי שעזבו. כתוצאה מכך, יש המון חשבונות רדומים שצוברים כסף שאף אחד לא דורש.
עוד מצב נפוץ הוא החלפת חשבון בנק. לפעמים אנשים פותחים חשבון חדש בעבודה הראשונה שלהם, עוברים לבנק אחר כשהם לוקחים משכנתא או משנים מקום מגורים – ופשוט שוכחים שבחשבון הישן עדיין יש סכום מסוים שלא נסגר. זה נכון גם לגבי תוכניות חיסכון ישנות שהורים פתחו לילדים שלהם ונשכחו עם השנים.
גם בתחום הביטוח, בלגן הוא דבר שבשגרה. הרבה אנשים משלמים על ביטוחים שהם בכלל לא יודעים שיש להם – בין אם זה ביטוח חיים שנרכש אוטומטית עם המשכנתא או פוליסות ישנות שנפתחו דרך מקומות עבודה קודמים. מכיוון שלרוב החיובים נעשים בהוראת קבע, אנחנו לא שמים לב שאנחנו ממשיכים לשלם על ביטוחים שכבר לא רלוונטיים לנו.
למה חשוב לבצע בדיקה יזומה לאיתור כספים אבודים?
אז אמרנו: אם אתה לא בודק, אף אחד לא הולך להודיע לך שיש לך כסף שמחכה לך. חברות הביטוח, קרנות הפנסיה והבנקים לא מחויבים לחפש אותך ולספר לך על חשבונות לא פעילים. זה אומר שאם יש לך כסף שמסתובב אי שם – האחריות לבדוק אותו היא רק שלך.
אבל יש עוד משהו – לפעמים קיימות מגבלות זמן על מימוש כספים. למשל, יש ביטוחים שמוגבלים בזמן תביעה, ויש קרנות פנסיה שמנהלות כספים רדומים עד תקופה מסוימת ואז מעבירות אותם לקרנות כלליות. אם לא תבדוק בזמן, אתה עלול להפסיד כסף שמגיע לך. לא חבל?
